Кто и когда может подать на банкротство?

Российские граждане сравнительно недавно узнали о таком явлении как банкротство физических лиц. Зарубежные страны уже достаточно давно внедрили в свое законодательство данный вид банкротства, и уже много лет активно реализуют его на практике, но в нашей стране для многих само понятие «стать банкротом» почему-то до сих пор воспринимается как нечто страшное и безысходное, а иногда даже как некое позорное клеймо. Как известно, юридическая грамотность населения в нашей стране находится на недостаточно высоком уровне, поэтому зачастую и возникают заблуждения о том, что банкротство-это что-то страшное. Но ведь основная цель процедуры банкротства-помочь избавиться от долгов. Разумным видится рассмотреть, как проходит процедура банкротства за рубежом, поскольку в ряде других стран это достаточно распространённое явление. Если, например, в Европе и Америке уже давно успешно реализуется процедура банкротства, почему её так должны бояться граждане России?

Безусловно, различные менталитеты государств существенно влияют на этот вопрос. Давайте приведём в пример США. Известно, что граждане этой страны не привыкли как-либо ограничивать себя в материальном, в связи с этим в стране ежегодно растёт спрос на потребительские кредиты. В связи с этим американцы зачастую злоупотребляют законом, обращаясь в суд с просьбой признать их банкротами. В США быть банкротом-даже повод для гордости.

Каким же способом можно погасить свои долги в США? Традиционно выделяют такие способы, как:

— погашение долга с помощью имущества (данное явление распространено и в России);

— должник получает пять лет на выплату долгов, но при этом суд так же составляет ему план погашения задолженностей.

Не смотря на то, что в США достаточно мягко относятся к должникам, стоит отметить, что после завершения процедуры банкротства гражданин еще десять лет не сможет получить никакого кредита. К слову, в России никаких ограничений в этом плане нет.

Достаточно лояльно к должникам относятся и в Англии. В принципе, процедура признания банкротом гражданина напоминает ту модель, которая господствует в США-составляется план погашения долга через суд. 

Ответственность за проведение процедуры накладывается на администратора, он составляет опись и начинает распоряжаться любым имуществом должника. С момента начала процедуры уже никто не может истребовать взыскание долгов. В случае если не было обнаружено никаких серьезных нарушений, в течение года происходит полное списание с гражданина каких-либо долговых обязательств.

Еще в одной крупной стране Европы, Германии, процедура банкротства преследует определенную цель-выплату задолженности посредством четкого соблюдения плана погашения, который так же составляется в суде, а так же снижения долговой нагрузки. Как и в Российском законодательстве, о чем будет сказано чуть позже, обозначена определенная сумма долга, с которой можно попытаться объявить себя банкротом-в Германии эта сумма составляет тысячу евро. В процессе процедуры банкротства в Германии происходит учёт и опись всего имущества должника. После за ним несколько лет наблюдают-если нет тенденции к улучшению финансового состояния, гражданина признают банкротом.

Как видите, в процедуре банкротства за рубежом нет абсолютно ничего страшного-гражданам дают шанс на реабилитацию, помогают погасить задолженности, гарантируют защиту в суде. А что же у нас в России?

В России до сих пор ведутся споры касаемо того, кого же всё-таки защищает Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»? Бытует мнение, что именно на базе зарубежной практики в будущем будет построен справедливый институт банкротства граждан в России. Впрочем, существует большое различие между банкротством зарубежных стран и банкротства в нашей стране, и эти различия можно будет выделить в ходе подробного рассмотрения процедуры банкротства граждан.

До 2015 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» распространял свое действие исключительно на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Но со временем становилось ясно, что для многих граждан признание банкротом — это единственный легальный законодательный способ выбраться из долговой ямы, поскольку обязательств могло насчитываться прилично: кредиты, долги за коммунальные услуги, налоги и другие обязательства.

Поскольку с каждым годом ситуация усложнялась, законодателем было принято решение о внесении изменений в вышеуказанный федеральный закон: в декабре 2014 года Государственная Дума вносит поправки в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», добавляя в него принципиально новую главу №10, которая получила название «Банкротство граждан». Стоит отметить, что банковское сообщество отнеслось к данной законодательной инициативе без особого энтузиазма. Но основной целью было именно защитить граждан и упростить процедуру погашения долгов, ведь важно было учитывать факт того, что должники часто подвергались противоправным действиям со стороны взыскателей, так называемых коллекторов, которые использовали не всегда легальные способы «вышибания» долгов, из-за противоправных действий таких лиц часто страдали обычные граждане.

Стоит ответить на один из главных вопросов-какая категория граждан подходит под процедуру банкротства?

Для того чтобы быть признанным банкротом, физическое лицо (то есть, гражданин) должно иметь задолженность перед банком, третьим лицом, либо организацией. 

Бесспорно, на сегодняшний день неудивительно, что у гражданина России может быть несколько кредитов. Если человек понимает, что не сможет выполнить свои обязательства, на помощь приходит процедура банкротства. Право на признание собственной несостоятельности возникает у тех физических лиц, которые:

-просрочили 10 процентов своих обязательств. К примеру, если сумма долга составляет 900000 рублей, а просрочка 90000, можно смело задумываться о банкротстве;

— сумма задолженности составляет 300000 рублей;

— по итогам оценки имущества должника он понимает, что этого не хватит для того, чтобы рассчитаться со всеми своими долгами;

— в силу каких-либо определенных причин лицо предвидит своё банкротство (например, в результате травмы гражданин потерял трудоспособность, а после был уволен с работы).

Для того, чтобы упростить процедуру банкротства, гражданин должен доказать, что в действительности существовали обстоятельства, которые препятствовали выплате долговых обязательств, а так же соблюсти следующие условия:

— не скрывать свои настоящие доходы и имущество;

— иметь официальное место работы, либо находится в поиске работы (во втором случае гражданин должен официально стоять на учёте в центре занятости населения);

— гражданин должен доказать, что являлся добросовестным заёмщиком, а так же то, что он пытался самостоятельно урегулировать ситуацию (например, предоставить переписку с банком).

Разумеется, есть случаи, когда гражданин обязан объявить себя банкротом. Возникает такая обязанность если:

— у гражданина нет возможности вернуть средства на протяжении трёх месяцев и более;

— сумма задолженности гражданина составляет, либо превышает 500 тысяч рублей (с сентября 2020 года в некоторых случаях можно объявить себя банкротом при более скромной сумме-от 50-ти тысяч рублей).

Стоит отметить, что лицо может быть признано банкротом даже в том случае, если после погашения всех долгов у него в кошельке остаётся сумма, которая не достигает прожиточного минимума (в 2021 году в Пензенской области величина прожиточного минимума на душу населения составляет 9610 рублей).

Разумеется, в процессе признания себя банкротам гражданам приходится столкнуться с некоторыми трудностями. У процедуры банкротства гражданина в России имеется ряд проблем, которые, к счастью, можно легко решить, обратившись за квалифицированной помощью, но было бы честно заранее их обозначить. Так для подачи заявления о банкротстве необходимо собрать множество доказательств, что зачастую бывает проблематично. Арбитражные управляющие иногда не имеют желания участвовать в деле о банкротстве из-за небольшой оплаты их труда. По оценкам юристов, стоимость процедуры банкротства в среднем составляет от 150 до 200 тысяч рублей, что может быть слишком дорогостоящим для физического лица.

К слову, законодательство о банкротстве не стоит на месте. Как оговаривалось ранее, основная цель этой процедуры- защита граждан. С 1 сентября 2020 года в России появился вариант внесудебного банкротства граждан, который также имеет ряд своих плюсов и минусов. В частности, упрощенное банкротство возможно при соблюдении 3-х условий: задолженность в пределах 50 000 — 500 000 руб., закрытое исполнительное производство в связи с отсутствием у должника имущества и на момент подачи заявления нет нового открытого исполнительного производства, а также у должника не должно быть никаких официальных доходов.

Рассмотрев все плюсы и минусы процедуры банкротства, хотелось бы сказать о самом важном: процедура банкротства требует от гражданина не только наличия денежных средств и времени, но так же и юридических знаний и навыков, поскольку особенного внимания требует процесс подготовки и сбора необходимых документов. Большинства из тех проблем, которые могут возникнуть в ходе процедуры проведения банкротства, можно избежать, если подобрать грамотного специалиста или компанию, которая оказывает гражданам помощь при банкротстве — юридическая компания «Точка Банкротства» может смело вставать в ряд лучших Российских компаний.

Юридическая компания «Точка банкротства»-это:

— юридический стаж в сфере банкротства граждан с 2015 года;

— гарантированная помощь защита от коллекторов, банков и приставов;

— квалифицированная помощь при списании любых задолженностей и займов;

— удовлетворительный результат ( более 850-ти успешных дел);

— у нас своя команда юристов в области права, выбор специалиста остаётся за Вами, персональный юрист будет сопровождать и защищать Ваши интересы в суде на протяжении всей процедуры банкротства;

— высококачественные услуги при средней цене, возможность рассрочки платежа на любой период.

Банкротства не нужно бояться, ведь основная цель этой процедуры- помочь Вам списать задолженности, начать жить спокойно, не опасаясь коллекторов, восстановить свое финансовое положение. И грамотные специалисты юридического центра «Точка банкротства» обязательно Вам в этом помогут. 

Телефон горячей линии 88003005863 (Звонок бесплатный).